车险中的商业险指的是什么 车险解析之二，家庭自用版

大家好，今天给大家来聊一聊这个商业险。

什么是商业险呢？最简单的定义就是交强险的补充险种，买不买随你，不像交强险，人家是强制购买的保险。商业险的构成分成基本险和附加险，这个了不了解那都无所谓了。

那商业险一般怎么购买呢？有哪些常见的险种呢？1.三者险，这个根据地区的人伤标准以及生活水平来，比如在浙江这块，人伤基本在80万以上，你要是出了险，三者额度不够，人伤钱都不够赔，更不要说财产赔偿了。

2.车损险：这个足额保就好了。要注意，这个东西是可以调一个绝对免赔额的，几百到2000，就是说出了险，能赔5000的，给你减去绝对免赔额的金额在赔你。这个弄了保费会便宜不少，现在很少了，但是还是注意一下各个公司给你的原始报价是不是有很大的一个差距。

3.盗抢险：这个买不买无所谓，一般只有按揭车或者丢车高发区域购买，整车被偷被抢立案超过60天没找回才赔的。

4.车上人员险，这个买高额度其实很贵的，建议可以带一个额外的意外险。那种200块每座10万保障的那种，按自己需求来。

5.自燃险：就是车辆线路老化引起自燃进行赔付的险种，一般5-6年及以上的建议带一个。

6.玻璃险：看你是国产玻璃还是进口玻璃吧，国产玻璃买了都不划算，理赔和保费涨的没啥区别。进口玻璃贵，可以考虑带一个的。

7.划痕险：这个险种很多地区都不予承保的，基本可以遗忘了。

8.不计免赔：注意一下，这个是家庭自用车一定要购买的。

9.发动机涉水险：降水量多的地方可以考虑一下，毕竟发动机贵。进了水，发动机GG几率很大的。

10.无法找到第三方特别约定：就是车子被人撞了，人找不到了，买了这个，保险公司百分之百来赔付，几十块钱，但是最后对方还是没找到的话，算出险。

11.节假日限额翻倍险：就是节假日三者险额度翻倍，这个看个人的一个需求了。

以浙江为例，一般浙江的客户都是购买的是：1.三者险（一般100万-200万）+车损险+车上人员险+自燃险（这个根据年份）+不计免赔+无法找到第三方特别约定。看个人需求来。

那商业险价格正面计算呢？以浙江为例：一年没有出现基本5.4折，两年没有出险基本4.4折，三年没有出险基本3.8折。一次出险基本6.3折，二次出险基本7.9折，三次出险基本9.6折。这里要说一下，三次出险基本上很多公司就要拒保了，注意点。

其他区域有所差异的，可以问问各个保险公司的官方电话。另外，年龄，性别，车型，都是影响折扣的。比如浙江，25岁以下的车主折扣就要贵很多，这就叫做年轻就要多交钱，哈哈。有的车系属于风险车系，比如说，一种车系在XX保险公司保了500辆，一年出险了300台，这不算风险谁算风险，这在这家保险公司就算风险，价格就贵。但是这种车子，可能在其他公司保量多，出险还少，拿在其他保险公司就不算出险了。

车险购买时间：这个各个地区也是不一致的。比如安徽，车险到期前3个月就可以办理车险了；浙江，车险到期前2个月；深圳；1个月。这个个人觉得跟地区对信息安全的看法和保障有关系。