车保险出险对下年保费的影响，到底有多大？

【出险对交强险的影响】

【出险对商业险的影响】

这里有必要先提下车险第三次费改新政策。

商业车险保费=基准保费×无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数

1.每位车主的基准保费是确定的，和车型以及车辆年份相关；

2.无赔款优待系数和交通违法系数（北京、上海、深圳、江苏才有）与车主的理赔次数及违章情况相关；

3.自主核保系数和自主渠道系数由保险公司定价系统确定，通常情况下优质客户都会给到下限。

根据上表，我们可以发现，理赔一次对保费浮动还是比较大的。

【教你判断是否出险】

1、先分清是谁的责任

如果你无责，那么将不会影响保费，所以在划分责任时请别轻易揽责，否则来年买保险你会心疼的。

如果有责又需要保险公司理赔，就一定会影响下年保费了。

2、损失2000元内

交强险出险理赔不影响商业险保费。交强险和商业险是分开计算保费的，如果只是交强险出险，那么，理赔次数的多少只会对交强险的优惠有影响，不影响次年商业险的投保折扣。

交强险对第三方造成的财产损失最高赔偿2000元，当第三方财产损失小于2000元时不会涉及商业险的理赔次数，按基准保费950元计算，前一年出了两次及以上，则次年保费将上浮10%变为1045元，若前一年未出险，则次年可享受保费下浮10%变为855元，可以看出交强险出险对保费金额影响十分有限，所以交强险索赔基本无需考虑次年的涨费情况。

所以除非是事故小到擦破对方的一点漆，补补漆就可以修复，否则用交强险保险理赔显然要比“私了”更划算。

3、损失2000以上，考虑商业险索赔

当对方损失超2000元，或本车车辆需理赔，这是就得动用商业险了。如果，每年第二次理赔以后，会导致来年保费有千元以上的上浮！所以此后如果是几百块能搞定的小事故，建议不要动用商业险啦。

4、当年理赔次数越多，小事故走保险就越不划算。

例如，车主不小心撞了一辆三者车后负全责，本车损失300，第三者损失2200，保险公司正常处理的话会从交强险内赔付三者2000元，商业险中车损险赔付300元，三者险赔付200元，这种情况下就建议车主向保险公司申请索赔交强险，放弃索赔商业险，这样就不会影响明年的商业险保费折扣，仅仅是交强险保费上浮10%而已。

5、不确定是否要索赔时可以先报案暂缓赔付

理赔专家提示：当出险的损失不大或者不好判断是否要索赔时，不妨先走完报案、定损等程序，这样可以避免维修过程中修理厂和第三者的漫天要价，但暂时不向保险公司申请索赔，等这个保险周期快结束时，可以综合考虑全年的出险情况、损失金额、次年保费上涨幅度，再决定要不要索赔。

送一个简单地小口诀

赔第三方少于2000元，走交强险

赔第三方少于3000元，2000元走交强险，商业险放弃索赔

赔自己多于1000元，走商业险

赔第三方大于3000元，走商业险

以上的建议只是针对普通车辆，毕竟每辆车的保费不一样，还是要具体情况具体分析。