住房贷款利率怎么计算?记住1个公式、2个关键词就可以了
今天,我想跟大家分享的房贷利率的相关知识,看看住房贷款利率是如何计算的?
房贷利率如何计算?
2019年8月后,我国的房贷利率有了新的计算方式:
实际房贷利率=五年期LPR(市场报价利率)+ BP(基点)
具体是怎么算房贷利率的,我们一步一步来慢慢了解。
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第一步,央行公布贷款基准利率。
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第二步,这个算术平均值就是LPR(即贷款市场报价利率)。
我们可以把它理解为基础贷款利率,每个月的20号(遇节假日顺延)都会公布一次。
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2024年1月22日贷款市场报价利率(LPR)为:
1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为4.2%。
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房贷一般都是大于5年,所以5年期以上LPR的数据更值得关注。
第三步,在五年期LPR的基础上,加上BP,就是实际贷款利率了。
每笔贷款具体的加点数值(即BP),是由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策的要求,综合贷款风险状况,在发放贷款时与借款人协商约定的。
我们在签订贷款合同的时候就可以看到BP。
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假设LPR的利率是4.2%,BP为60个基点(1个基点=0.01%),那么最终的贷款利率不得低于:
4.2%+0.6%=4.8%
LPR是每年变动一次,绝大部分人是每年1月1日更新数据;而BP一旦确定了,整个合同期限内都固定不变。
LPR这部分,无论你是首套房,二套房,还是在大城市、小县城,数值都是一样的、统一的。
BP(基点)这部分才是关键。不同时期房贷加点不一样,不同银行加点不一样,不同人加点不一样,不同地区的加点不一样,首套房和二套房的加点也不一样。
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首套房的加点会比二套房的少,所以房贷利率就会更少。例如:
目前深圳首套房最低房贷利率:
4.2%(LPR)+0.3%(BP)=4.5%
深圳二套房贷利率:
4.2%(LPR)+0.6%(BP)=4.8%
大家贷款买房的时候,记得多关注一下贷款方式和贷款利率,毕竟这直接关系到未来几十年的还贷生活。
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