今天，我想跟大家分享的房贷利率的相关知识，看看住房贷款利率是如何计算的？

房贷利率如何计算？

2019年8月后，我国的房贷利率有了新的计算方式：

实际房贷利率=五年期LPR（市场报价利率）+ BP（基点）

具体是怎么算房贷利率的，我们一步一步来慢慢了解。

第一步，央行公布贷款基准利率。

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第二步，这个算术平均值就是LPR（即贷款市场报价利率）。

我们可以把它理解为基础贷款利率，每个月的20号（遇节假日顺延）都会公布一次。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年1月22日贷款市场报价利率（LPR）为：

1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。

房贷一般都是大于5年，所以5年期以上LPR的数据更值得关注。

第三步，在五年期LPR的基础上，加上BP，就是实际贷款利率了。

每笔贷款具体的加点数值（即BP），是由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策的要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定的。

我们在签订贷款合同的时候就可以看到BP。

假设LPR的利率是4.2%，BP为60个基点（1个基点=0.01%），那么最终的贷款利率不得低于：

4.2%+0.6%=4.8%

LPR是每年变动一次，绝大部分人是每年1月1日更新数据；而BP一旦确定了，整个合同期限内都固定不变。

LPR这部分，无论你是首套房，二套房，还是在大城市、小县城，数值都是一样的、统一的。

BP（基点）这部分才是关键。不同时期房贷加点不一样，不同银行加点不一样，不同人加点不一样，不同地区的加点不一样，首套房和二套房的加点也不一样。

首套房的加点会比二套房的少，所以房贷利率就会更少。例如：

目前深圳首套房最低房贷利率：

4.2%（LPR）+0.3%（BP）=4.5%

深圳二套房贷利率：

4.2%（LPR）+0.6%（BP）=4.8%

大家贷款买房的时候，记得多关注一下贷款方式和贷款利率，毕竟这直接关系到未来几十年的还贷生活。