说起医保，相信大家都知道它的重要性，我国的医保体系，目前主要分为两种：

一是“城镇职工医保”，二是“城乡居民医保”。

两者的具体区别如下：

注：各地政策不同，了解详情可拨打社保热线12333进行咨询。

对于大多数人来说，要么参加职工医保，例如上班族，要么参加居民医保，例如老人小孩，一般情况下，个人不能随意选择。

但灵活就业人员，既能选择缴纳灵活就业城镇职工医保，也能选择缴纳城乡居民医保。

那么，灵活就业城镇职工医保和城乡居民医保，究竟参保哪个更好？下面，从二者的主要区别来分析：

1.缴费方式不同

灵活就业人员医保按月缴费，一月一保，如果当月缴费中断，次月就不能用医保报销了。

另外，各地政策普遍规定断缴后3个月内办理续保的，视同连续参保，次月恢复医保待遇；断缴超过3个月再续保的，视作重新参保，会有3-6个月的等待期，这期间也是不能享受医保报销待遇的。

居民医保费用是按年缴费，交一年保一年，每年年底前缴纳保费，次年才能享受医保报销待遇，一旦中断缴费，意味着这一年的医疗保险都没有，并且大多数城市没有补缴政策。

居民医保的集中缴费期一般在每年的9~12月份，具体缴费时间可以关注一下当地的政策。

再提醒一下，千万别错过缴费期限，以免给后续的就医报销造成困扰。

2.缴费额度不同

灵活就业医保一般每年要交上千元，例如北京市灵活就业医保缴费基数为本地区上年度职工月平均工资的70%，费率为7%；

北京2021年全市全口径城镇单位就业人员年平均工资为127535元，10628元/月；（以上为2022年06月更新的数据）

所以自2022年7月起，灵活就业人员月缴纳职工基本医疗保险费为：10628元/月×70%×7%=520.8元/月，一年需要6249.6元。

由于灵活就业人员的医保费用由个人全额承担，部分符合条件的参保人，可以申请医保缴费补贴；

例如北京的补贴标准是：基本医疗保险以本市上年度职工月平均工资的70%为缴费基数，按照7%的费率，补贴6%，个人只需缴纳1%；

所以，符合条件的灵活就业人员享受补贴政策后，月缴纳职工基本医疗保险费为：10628元/月×70%×1%=74.4元/月，一年只需要缴纳892.8元，缴费压力就大大降低了。

居民医保费用相对便宜很多，一般在300~500元之间，也能够享受一定的政府补贴，同样来看北京2023年城乡居民医保缴费标准：

3.医保账户不同

部分地区的灵活就业人员医保，有“医保个人账户”，医保部门每个月会根据当地的医保政策打钱到这个账户中，这个钱可用于定点药店买药、支付门急诊的自费项目等，并且随着个人账户家庭共济制度的普及，这笔钱还可以能给家人使用。

但居民医保，没有“医保个人账户”，参保人缴纳的钱全部纳入统筹账户里，不过参保人可以通过门诊统筹享受门诊费用报销。

4.保障程度不同

灵活就业医保待遇比居民医保待遇要好一些，报销比例通常在70%-90%，报销额度上限是在20-40万左右，城乡居民医保的报销比例相对较低一些，大多是在40%-80%，报销额度的上限是在10-20万左右。

还是来看北京的政策：

可以看到，两者起付线、封顶线、报销比例，都是不同的，且相差挺大。

5.退休后的医保待遇不同

灵活就业职工医保有累计缴费年限要求，根据目前的政策来看，大多数地区要求男性累计缴满25~30年，女性累计缴满20~25年，就能在退休后享受终身医保待遇。

而居民医保不累计缴费年限，不管是否达到退休年龄，交一年就保一年，需终身缴费。

综上，对于灵活就业人员而言，可以根据自身情况和经济条件来选择适合自己的医疗保险。

如果觉得灵活就业医保缴费有压力，就选居民医保，当然，无论参保人之前缴纳了多少年居民医保，后面再缴纳灵活就业职工医保也是完全可以的。

如果有经济条件的话，建议还是继续缴纳灵活就业医保，因为累计缴费年限符合规定的，就能享受终身医保待遇。

至于缴纳的居民医保年限是否可以转为灵活就业医保缴费年限，要根据各个地方的政策来看，大多数地区不支持互转，仅少数地区可以根据一定的标准，将居民医保缴费年限转换成职工缴费年限，有疑问的的参保人可以咨询一下当地医保部门。

最后提醒一下，无论是灵活就业医保还是居民医保，要想享受医保报销待遇就需要按时参保缴费，一旦断缴，相关的待遇就中断享受了，毕竟人生无常，谁都不能保证自己一直不生病。

无论选择哪种基本医疗保险，千万不要重复参保，如果参保人两头参保且报销的话，就是一种涉嫌套取医保的违法行为了，医保部门是要追究其法律责任的。